VIVID, la néo-banque pleine de bonus !

Dans le milieu des banques en ligne, le choix est important. Que ce soit pour un compte principal ou pour avoir une carte bancaire secondaire, les concurrents sont très nombreux actuellement.
J’ai jeté mon dévolu sur la néo-banque allemande VIVID et je vais vous expliquer pourquoi !

Elle fait quoi de plus qu’une banque physique ?

La question est légitime car pourquoi changer ou avoir une seconde banque si notre banque « classique » (Société Générale, Crédit Mutuel, Banque Populaire, …) propose les mêmes services de carte de crédit, IBAN, virements, … ?

Et bien parce qu’elle le fait mieux et pour moins cher. Et puis, elle propose aussi des services inédits que je vais vous détailler + loin.
Certaines « vieilles » banques ont loupé un peu le coche du numérique et des services modernes. Parfois pour faire une opération toute simple, c’est le parcours du combattant.

 

Basique, simple !

Comme toutes les banques en ligne, tout se fait via l’app. Et je dois dire qu’elle fonctionne plutôt bien. Il faut arriver à se repérer au début mais c’est très rapide et fluide.
Durant ces dernières années, combien de fois vous êtes vous déplacer dans une banque physique ? A part pour des gros événements (prêt bancaire, ouverture de compte, …), en 2022, on peut tout faire en ligne. Et cela permet de faire des économies et donc de ne pas payer des frais de comptes qui augmentent chaque année.

C’est plutôt simple, chez Vivid vous avez Zéro frais pour tous vos paiements, transferts, d’argent, … en France et partout dans le Monde. C’est plutôt du classique chez les néo-banques. Il y a tout de même quelques plafonds et coûts mais rien n’est caché.

VIVID propose 2 offres :
– une offre gratuite qui est caractérisée par des plafonds de paiement et de retrait d’argent plutôt bas et des bonus limités. En carte secondaire, ça fait le TAF.
– une offre premium à 9,90€/mois qui permet d’avoir une carte bancaire en acier inoxydable, des plafonds + avantageux et des bonus qui vous permettent de rembourser une partie de son coût très facilement (Voir + bas).

Pour l’instant, je  teste le 1er mois gratuit en Prime mais je pense que je vais rester sur cette offre si tout se passe bien.
Tableau comparatif des offres : https://vivid.money/fr-fr/comparer/

L’atout Carte

La carte bancaire VIVID se démarque des autres. D’abord avec la version « plastique, vous pouvez choisir le texte ou un dessin que vous voulez afficher dessus.
Et la version acier (offerte avec l’offre premium et que vous gardez même si vous repassez à l’offre gratuite) a un aspect très pro et sympathique. On a l’impression d’être important et d’avoir un compte remplir d’or … 🤑

Et surtout, il n’y a pas de numéro écrit dessus. Donc si on vous la vole, il suffit de la bloquer sur l’app pour éviter le paiement sans contact et le voleur ne pourra rien faire avec.

Autres avantages, vous pouvez choisir votre code PIN à 4 chiffres depuis l’app. Vous pouvez également créer des cartes virtuelles lors de vos achats sur internet et qui ne serviront que pour certains achats. Bien sûr, la carte est compatible Apple Pay et Google Pay !

L’app à tout faire

L’app mobile VIVID permet de tout faire du bout de son doigt. Vous avez bien sûr un historique de tous vos achats, des graphiques pour tout analyser et catégoriser d’un seul coup d’oeil.

Mais elle propose également des services malins pour gérer vos abonnements (Netflix, Spotify, …). Vous pouvez par exemple savoir les prélèvements à venir dans le mois selon vos abonnements souscrits les mois précédents. Vous pouvez également bloquer certains prélèvements récurrents si vous avez oublié d’arrêter un abonnement d’un seul clic.
L’outil de catégorisation semble très performant pour reconnaitre vos dépenses régulières sur les services très connus.

Vous pouvez à partir de l’app créer des « pockets« . Ce sont des sortes de compartiments pour votre argent et gérer vos différents projets :
– une pocket pour vos dépenses quotidiennes
– une pocket pour organiser votre voyages au Japon avec une somme en Yen
– une pocket pour vos investissements sur la durée

Vous alimentez ces pockets très facilement et vous pouvez associer une de vos cartes à la pocket désirée.
On peut très bien mettre une pocket « enfant » avec une somme déterminée et l’associer à une carte virtuelle ou une seconde carte vivid que vous aurez commandée.
Personnellement, je ne vois pas d’intérêt pour mon usage mais c’est très malin.

L’app est bien sûr protégée par biométrie (empreinte digitale ou faciale). C’est assez logique mais je ne suis pas sûr que toutes les banques « classiques » le proposent.
Et puis l’envoi ou la réception d’argent entre amis se fait instantanément même si une personne n’est pas chez vivid. Le virement se fait alors par sms.

Et les bonus alors ?

Je vous le tease depuis le début. Vivid propose des services que toutes les banques classiques ou en ligne n’ont pas forcément.

Tout d’abord, elle propose un système de Cashback !

En achetant avec votre carte vivid, vous pouvez cumuler quelques euros selon les marchands. Attention, le cashback est très très très limité en version gratuite. Du coup, ce que je vais vous présenter en dessous est valable que pour la version premium.

Tout d’abord, pour tous vos achats par carte, vous gagnez 1.5% du montant en cashback (0.5% pour la version gratuite).
Si vous voyagez, ce cashback passe à 2% si vous êtes hors zone Euro.

Mais ce n’est pas tout !!!
Sur certains commerçant et lors de certains périodes, le cashback peut monter jusqu’à 25% !!!
Je vous liste quelques exemples qui sont valables au moment de la rédaction de cet article pour vous donner une idée :
– 7% chez Lidl, 13% chez Leclerc
– 10% chez Deliveroo
– 10% sur Netflix, Spotify, Prime Video, Disney+, Audible, …
– 5%Playstation, Xbox, Nintendo
– 3% chez Ebay

Exemple: Vous faites 300€ de courses alimentaires à Leclerc, vous avez 3 abonnements SVOD pour 50€ et vous achetez 2 jeux dans le mois à 60€, vous gagnez 50€ de cashback chaque mois !

 

Et il y a également les superdeals qui proposent du cashback fou mais il faut pour les activer parrainer un ami. Mais bon, c’est du bonus en + !

En comptant bien, je suis sûr que les 9,90€/mois de l’abonnement premium sont vite rentabilisés.

Et ce n’est pas fini…

Car Vivid propose également une partie investissement avec 3 catégories:
– Actions et EFT (Apple, Microsoft, Total, Amazon, Bouygues, Google, L’oréal, Ubisoft, …)
– Métal (Or, Argent, …)
– Crypto-monnaie

Je ne vais pas rentrer dans le détail d’un sujet que je ne maitrise pas encore. Mais ça fait une bonne première porte d’entrée pour les personnes qui veulent commencer à investir.
Tout est ultra simple dans l’app et les frais sont très limités. Pas de montant minimum, vous achetez très facilement à partir de l’argent dans vos pockets et vous pouvez retirez à n’importe quel moment. L’app vous propose des conseils d’investissements, vous alerte quand une action se passe et bien sûr vous pouvez suivre l’évolution des cours en un coup d’oeil.

Pourquoi ne pas investir votre cashback gagné chaque mois dans une valeur sûr (OR) ou une valeur technologique ?
Apple est à +38% sur l’année et Microsoft +24%. C’est mieux que le livret A à 1%.

Et les points négatifs ?

Il y en a forcément et il ne faut pas les négliger quand vous vous inscrivez.
Tout d’abord les plafonds de l’offre gratuite sont très bas. Vous ne pouvez pas retirer + de 200€/mois au guichet (et 1000€/mois avec l’offre premium).
La banque ne propose pas d’offre d’assurance. C’est souvent le cas chez les concurrents (vol, perte ou bris de téléphone portable, voyage annulé, …)
Et enfin, l’IBAN proposé n’est pas français. Cela peut poser problème pour domicilier ses revenus ou avec certains services qui peuvent le refuser.

 

Conclusion

J’ai comparé beaucoup d’offres avant de choisir et VIVID propose presque la perfection. Ce n’est pas pour rien si cette néo-banque a le vent en poupe actuellement.
Je ne peux que vous conseiller de la tester (elle est gratuite). Même si l’offre premium semble tout de même indispensable pour pouvoir l’utiliser à 100%.

La vérification de mon compte s’est faite en 5mn en envoyant les documents nécessaires depuis l’app. Et au bout de 30mn, j’ai pu utiliser ma carte virtuelle avec le numéro disponible sur l’app ou via Google Pay. Et j’ai reçu la carte en métal au bout de 5 jours que j’ai activé en 2 secondes. Mon début avec cette carte se passe très bien pour l’instant.

Actuellement, il y a une offre de parrainage très avantageuse qui permet d’accéder aux superdeals.
Vous avez également 1 mois gratuit à l’offre Premium pour tout tester et commander votre carte en acier inoxydable.

➡️ Voici le lien pour s’inscrire et avoir ce bonus : https://vivid.money/r/nicolasCQD

App IOS : https://apps.apple.com/fr/app/id1504417378
App Android : https://play.google.com/store/apps/details?id=vivid.money&hl=FR&gl=FR

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